Das Wichtigste in Kürze

• Finanzielle Sicherheit: monatliche Rente bei Berufsunfähigkeit zur Deckung laufender Kosten.
• Früh abschließen lohnt sich: junge, gesunde Menschen erhalten die besten Tarife.
• Individueller Schutz: Höhe der BU-Rente und Laufzeit flexibel anpassbar.
• Besser als die gesetzliche Absicherung: die Erwerbsminderungsrente reicht in vielen Fällen nicht aus.
• Viele Ursachen: nicht nur Unfälle, auch psychische Erkrankungen, Rückenleiden oder Krebs.

Warum eine BU so wichtig ist

Auf die gesetzliche Absicherung ist kein Verlass

Wer weniger als drei Stunden am Tag arbeiten kann, hat Anspruch auf die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Doch die Hürde ist hoch, und selbst die volle Rente reicht oft nicht, um die Fixkosten zu decken. Die BU zahlt dagegen, sobald Sie Ihren Beruf zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben können – unabhängig davon, ob eine andere Tätigkeit theoretisch noch möglich wäre.

Krankheiten sind häufiger als Unfälle

Viele denken bei Berufsunfähigkeit an schwere Unfälle. Tatsächlich sind psychische Erkrankungen wie Depressionen oder Burnout die häufigste Ursache. Auch Erkrankungen des Bewegungsapparates, Krebs oder Herz-Kreislauf-Erkrankungen führen oft dazu, dass Menschen nicht mehr arbeiten können.

BU vs. Arbeitsunfähigkeitsversicherung

Eine Arbeitsunfähigkeitsversicherung hilft nur für eine begrenzte Zeit, etwa bei längerer Krankschreibung. Die BU bietet dauerhaften Schutz, wenn die bisherige Tätigkeit nicht mehr ausgeübt werden kann. Wer sich allein auf die staatliche Erwerbsminderungsrente verlässt, geht ein hohes Risiko ein: Nur 1 von 10 Betroffenen erhält die volle Rente, 3 von 10 nur die halbe – und die Beantragung dauert im Schnitt zwei Jahre. Mit einer BU stellt Ihr eigener Arzt den Antrag, Sie erhalten bis zu 80 % Ihres letzten Nettogehalts, und die Auszahlung erfolgt schnell.

Worauf Sie bei der Wahl achten sollten

• Höhe der BU-Rente: mindestens 60–80 % des Nettoeinkommens.
• Laufzeit bis zur Rente: Absicherung bis 67 Jahre wird empfohlen.
• Verzicht auf abstrakte Verweisung: kein Zwang, einen völlig anderen Beruf auszuüben.
• Nachversicherungsgarantie: Anpassung der Rente bei Gehaltserhöhung oder Familienzuwachs.
• Kurze Wartezeit: je schneller die Rente ausgezahlt wird, desto besser.

Individuelle Lösung auch bei Vorerkrankung

Auch mit Vorerkrankungen lässt sich oft ein passendes Angebot finden. Wir arbeiten dabei nach einem anonymen und sicheren Verfahren:

• Anonyme Risikovoranfrage: Ihre Gesundheitsdaten werden ohne persönliche Angaben an Versicherer übermittelt.
• Unabhängige Bewertung: Wir analysieren die Rückmeldungen und prüfen die besten Optionen.
• Optimierte Tarifauswahl: gemeinsam finden wir eine Lösung mit den besten Konditionen – ohne Ablehnungsvermerk.

Häufige Fragen zur BU

Fazit