Glasversicherung: Hausrat oder Wohngebäude – wer zahlt bei Glasbruch?
Was ist eine Glasversicherung und was deckt sie ab?
Die Glasversicherung ersetzt Schäden, wenn versicherte Glasscheiben oder Glasgegenstände zerbrechen – unabhängig davon, wer oder was den Bruch verursacht hat. Ob Ihr Kind beim Spielen die Scheibe trifft, ein Handwerker ein Fenster beschädigt oder ein Fremder die Scheibe einwirft: Im Schadenfall übernimmt der Versicherer in der Regel die Kosten für Ersatz und Einbau.
Wichtig zu wissen: Eine Glasversicherung ist meist keine eigenständige Pflichtversicherung, sondern ein Zusatzbaustein. Sie wird in der Regel als Ergänzung zur Hausratversicherung oder zur Wohngebäudeversicherung abgeschlossen, teilweise auch als separater Vertrag angeboten.
🪟
Gebäudeverglasung
Fenster, Türen, Wintergarten, Glasdach
🪞
Mobiliarverglasung
Spiegel, Glastüren von Schränken, Glastische
🍳
Ceran- & Induktionsfeld
Glaskeramik-Kochfelder, je nach Tarif
🐠
Aquarien & Terrarien
Bruch des Glasbehälters, nicht immer inklusive
Glasversicherung: Hausrat oder Wohngebäude – welche Police ist zuständig?
Die Frage „glasversicherung hausrat oder wohngebäude“ lässt sich mit einer einfachen Faustregel beantworten: Es kommt darauf an, ob das Glas fest mit dem Gebäude verbunden ist oder zum beweglichen Hab und Gut gehört.
Glasversicherung über die Hausratversicherung
- Bewegliche Verglasung: Spiegel, Glasplatten, Vitrinen, Aquarien
- Je nach Tarif Glaskeramik-Kochfelder
- Für Mieter und Eigentümer relevant
- Oft als Zusatzbaustein zubuchbar
Glasversicherung über die Wohngebäudeversicherung
- Fest verbaute Verglasung: Fenster, Haustüren, Glasdächer, Wintergärten
- Zuständig ist der Gebäudeeigentümer
- Häufig als optionaler Baustein wählbar
- Je nach Tarif auch Balkon- oder Terrassenverglasung
Für Eigentümer bedeutet das: Die Gebäudeverglasung gehört in die Wohngebäudeversicherung, die bewegliche Verglasung in die Hausratversicherung. Mieter sind für die Fensterscheiben der Wohnung nicht automatisch der richtige Ansprechpartner des Versicherers. Allerdings sehen viele Mietverträge vor, dass Mieter für Glasschäden aufkommen müssen. In diesem Fall bieten viele Hausratversicherer eine Mieter-Glasversicherung als Zusatzbaustein an. Welche Regelung in Ihrem Fall gilt, steht in Ihrem Mietvertrag.
Mietvertrag und Police abgleichen
Prüfen Sie vor dem Abschluss, ob Sie laut Mietvertrag für Glasschäden haften und ob dieser Baustein bereits in Ihrer Hausratversicherung enthalten ist. So vermeiden Sie Doppelversicherungen oder Deckungslücken.
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Wann ist eine Glasversicherung sinnvoll?
Ob sich der Zusatzschutz lohnt, hängt von Ihrer Wohnsituation und der Art der Verglasung ab. Besonders sinnvoll ist er in diesen Fällen:
- Große oder teure Verglasung: Bodentiefe Fenster, Schiebetüren, Wintergärten oder Glasdächer sind im Ersatzfall oft kostspielig.
- Mieter mit Haftung für Glasschäden: Wenn der Mietvertrag Sie in die Pflicht nimmt, schützt der Baustein vor hohen Einzelrechnungen.
- Eigentümer: Wer ein Haus oder eine Eigentumswohnung besitzt, sollte prüfen, ob die Gebäudeverglasung abgesichert ist.
- Haushalte mit Kindern, Haustieren oder Sportgeräten: Das Risiko für Missgeschicke ist hier erfahrungsgemäß höher.
- Hochwertige Glasmöbel, Spiegel oder Glaskeramik-Kochfelder: Auch hier können Ersatzkosten schnell spürbar werden.
Der Beitrag für den Zusatzbaustein fällt im Verhältnis zum möglichen Schaden meist gering aus. Die genaue Höhe hängt allerdings vom Anbieter, der Wohnfläche und dem gewählten Leistungsumfang ab. Ein Vergleich lohnt sich daher in jedem Fall.
Wann zahlt die Glasversicherung nicht?
Wie bei jeder Versicherung gibt es Ausschlüsse. Die genauen Bedingungen unterscheiden sich je nach Tarif. Typischerweise gilt: Die Glasversicherung zahlt nicht bei
- Oberflächenschäden: Kratzer, Muschelausbrüche an den Kanten oder Beschädigungen von Beschichtungen und Folien sind häufig ausgeschlossen.
- Hohlgläsern und Gebrauchsglas: Trinkgläser, Geschirr, Flaschen, Vasen oder Glasschmuck zählen in der Regel nicht zur versicherten Verglasung.
- Elektronischen Geräten: Displays von Smartphones, Tablets, Fernsehern oder Monitoren sind nicht über den Glasbaustein versichert.
- Brillen, Optik und Lampen: Brillengläser, Linsen oder Leuchtmittel sind üblicherweise nicht eingeschlossen.
- Schäden durch Montage, Transport oder Reinigung: Wird die Scheibe beim Einbau oder Umzug beschädigt, verweigern Versicherer oft die Leistung.
- Vorsatz und grober Fahrlässigkeit: Bei absichtlich herbeigeführten Schäden besteht kein Versicherungsschutz. Bei grober Fahrlässigkeit hängt es vom Tarif ab.
- Bereits bestehenden Schäden: Risse oder Sprünge, die schon vor Vertragsbeginn vorhanden waren, sind nicht versichert.
Auch Folgeschäden wie Einbruchschäden am Rahmen oder Schäden an Photovoltaik-Modulen sind oft nicht abgedeckt oder werden über andere Bausteine geregelt. Lesen Sie die Versicherungsbedingungen daher aufmerksam, bevor Sie sich entscheiden.
Worauf sollten Sie beim Abschluss achten?
Damit der Schutz im Ernstfall auch greift, lohnt sich ein genauer Blick auf folgende Punkte:
- Versicherte Sachen: Sind Gebäudeverglasung, Mobiliarverglasung und Kochfelder ausdrücklich genannt?
- Nebenkosten: Werden Notverglasung, Gerüstkosten, Entsorgung und Transport mit erstattet?
- Selbstbeteiligung: Gibt es eine, und wie hoch ist sie?
- Ausschlüsse: Sind Kratzer, Ätzungen oder Beschichtungen versichert oder ausgeschlossen?
- Doppelversicherung: Ist der Glasschutz bereits in der Hausrat- oder Wohngebäudeversicherung enthalten?
Wer Hausrat- und Gebäudeversicherung ohnehin neu abschließen oder wechseln möchte, kann den Glasbaustein direkt mit vergleichen und so oft Beitrag und Leistung optimal aufeinander abstimmen.
Häufige Fragen zur Glasversicherung
Nicht immer. Bei vielen Anbietern ist Glasbruch ein optionaler Zusatzbaustein, bei einigen hochwertigen Tarifen ist er bereits enthalten. Prüfen Sie Ihre Versicherungsbedingungen.
Das hängt von Ihrem Mietvertrag ab. Wenn dort geregelt ist, dass Sie für Glasschäden an Fenstern und Türen haften, ist ein entsprechender Baustein in der Hausratversicherung oder eine separate Mieter-Glasversicherung sinnvoll.
Bei Eigentümern ist dafür die Wohngebäudeversicherung mit Glasbaustein zuständig. Ohne diesen Zusatz tragen Sie den Schaden häufig selbst.
Glaskeramik-Kochfelder sind in vielen Tarifen nur mit dem Zusatzbaustein Glasbruch mitversichert. Ob das bei Ihnen der Fall ist, steht in den Vertragsbedingungen.
Glasbruch ist grundsätzlich unabhängig von der Ursache versichert. Schäden durch Sturm und Hagel können außerdem über die Sturm- und Hagelabsicherung der Wohngebäudeversicherung geregelt sein. Prüfen Sie, welcher Baustein im Einzelfall greift.
In der Regel nein. Dafür gibt es spezielle Handy- oder Brillenversicherungen beziehungsweise Zusatzbausteine zur Elektronik.
Die Kosten hängen von Anbieter, Wohnfläche, Art und Umfang der Verglasung ab. Als Zusatzbaustein ist sie meist vergleichsweise günstig, ein Vergleich verschiedener Tarife zeigt die Unterschiede.
Fazit
Unser Experten-Fazit
Die Glasversicherung ist ein günstiger Zusatzschutz, der vor teuren Einzelschäden bewahrt. Die Zuständigkeit ist klar geregelt: Fest verbaute Verglasung gehört in die Wohngebäudeversicherung, bewegliche Verglasung wie Spiegel, Aquarien oder Kochfelder in die Hausratversicherung. Besonders Eigentümer mit großen Fensterflächen und Mieter mit Haftung für Glasschäden profitieren. Achten Sie auf Ausschlüsse, Selbstbeteiligung und mitversicherte Nebenkosten und vergleichen Sie die Bedingungen, bevor Sie abschließen.